Frais sur les paiements par carte et retraits à l’étranger : le comparatif des meilleures offres

8 mai 2019

On le sait tous : les banques traditionnelles nous coûtent une petite fortune dès que nous quittons la zone Euro. Et notre compte en banque nous le rappelle à chaque retour de voyage. Mais des solutions existent. Certaines applications bancaires, comme N26 ou Revolut, font la promesse de vacances (presque) sans frais bancaires. Nous les avons comparées pour vous.

Aller à la conclusion

Les banques traditionnelles sont connues pour facturer très cher nos paiements et nos retraits à l’étranger : 2 à 3% (voire plus) de frais sur chaque opération hors zone Euro et jusqu’à 5 € de commission pour chaque retrait au distributeur.

Les applications bancaires nouvelle génération (les « néo-banques ») ont fait de cet inconvénient… leur succès. Beaucoup de voyageurs les considèrent comme les meilleures applications mobiles pour payer le moins de frais possible à l’étranger. Ne vous attendez toutefois pas à un voyage sans frais. Les paiements et retraits à l’international étant très chers, ces applications répercutent ces coûts sur leurs clients.

Pour donner plusieurs points de repère, nous avons étudié, dans ce comparatif les frais des…

  • Banques traditionnelles (Société Générale, Crédit Agricole, Banque Populaire, Crédit Mutuel, LCL, Caisse d’Epargne, etc.) ;
  • Banques en ligne (Boursorama, Fortuneo, Hello Bank!, Orange Bank, ING Direct, etc.) ;
  • Applications bancaires nouvelle génération (N26, Revolut) ;
  • Applications de paiement comme Lydia, et notamment de sa formule Premium.

Pour que la comparaison soit simple, nous avons pris des exemples de voyages-types (voir notre méthodologie).

Une semaine à deux à New York, pour 1 800 € 🇺🇸

New York est une ville incroyable… Et une des plus chères au monde, notamment en ce qui concerne l’hébergement sur place. Nous avons décidé de partir avec un budget de 1 800 €, pour deux personnes.

💳 1 260 € sont payés par carte.
💸 540 € sont retirés en espèces sur place.

Conclusion pour une semaine de vacances à New York :

✔️Lydia Premium est la solution la moins chère, avec un abonnement à 2,99 € par mois et 500 € de retraits offerts. Cliquez ici pour en savoir plus.

✔️Si vous souhaitez utiliser N26 ou Revolut, il vaut mieux opter pour leurs versions gratuites.

Dix jours à deux en Colombie, pour 1 900 € 🇨🇴

En Colombie, beaucoup de paiements se font en espèces. Très peu de commerces locaux et typiques sont équipés de terminaux de paiement par carte. La proportion du budget consommé en retraits d’espèces est donc plus importante que pour les autres destinations.

💳 1 140 € sont payés par carte.
💸 760 € sont retirés en espèces.

Conclusion pour dix jours de vacances en Colombie :

✔️Lydia Premium est la solution la moins chère. Cliquez ici pour en savoir plus.

✔️La formule payante de N26 (N26 Black) est plus intéressante que sa version gratuite (N26 Free). Pour Revolut, c’est l’inverse : il vaudra mieux utiliser sa version gratuite.

Deux semaines à deux en Thaïlande, pour 2 400€ 🇹🇭

Pour ce voyage en Thaïlande, nous dépenserons 2 400 € pour deux personnes, avec une majorité des paiements effectués par carte.

💳 1 680 € sont payés par carte.
💸 720 € sont retirés en espèces.

Conclusion pour deux semaines de vacances en Thaïlande :

✔️Lydia Premium est la solution la moins chère.

✔️La formule payante de N26 (N26 Black) revient moins cher que sa version gratuite. Pour Revolut, c’est l’inverse : il vaudra mieux utiliser Revolut Standard plutôt que Revolut Premium.

Conclusion : Lydia Premium, la carte la plus intéressante pour un voyage sans frais 💳

Voici quelques bons conseils pour vos prochains voyages à l’étranger :

  • Oubliez les banques traditionnelles et les banques en ligne. Elles sont tout simplement trop chères, avec des frais qui vont de 1,95% à 2,5% sur chaque paiement et retrait à l’étranger (pour les moins chères d’entre elles).
  • Méfiez-vous des applications bancaires nouvelle génération. Leurs frais ne sont pas clairement affichés. Peu d’utilisateurs sont conscients qu’il paient des frais sur chaque retrait ou conversion de devises via les applications N26 et Revolut.
  • Choisissez la sécurité et la stabilité avec une offre fiable, claire et des plafonds clairement mentionnés.

Avec un abonnement à seulement 2,99 € par mois (gratuit pour les moins de 25 ans), la carte Lydia associée à la formule Premium est la solution la plus abordable pour des séjours de 3–4 jours à trois semaines.

Sans frais à l’étranger.

Commander la carte LydiaCommander la carte Lydia

Notre méthodologie 🤔

Pour cette étude comparative, nous avons simulé plusieurs scénarios de voyages, d’une durée allant d’une semaine à trois semaines, dans différentes régions du monde (États-Unis, Asie, Amérique Latine). Nous avons calculé, pour chaque banque, le montant total des frais à payer sur le séjour. Voici les hypothèses qui ont guidé notre étude :

  • Notre budget prend en compte toutes les dépenses sur place pour deux personnes (hébergement en hôtel, nourriture, transports, sorties et activités). Nous n’avons pas inclus les billets d’avion, qui sont généralement achetés en euros, avant le départ.
  • Nous faisons l’hypothèse qu’en moyenne 70% du budget est consommé en paiements par carte, et 30% en retrait d’espèces sur place (sauf dans certains cas comme la Colombie où la proportion de paiement en espèces est beaucoup plus élevée). Cette proportion correspond à un usage « touristique » de ses moyens de paiement : quelle que soit la destination, on se retrouve forcément à devoir retirer de l’argent sur place, ne serait-ce que pour offrir un pourboire, payer un taxi, acheter un souvenir ou vivre une expérience hors des sentiers battus.
  • Nous considérons qu’un seul gros retrait est effectué dès les premiers jours du voyage. Nous sommes tous conscients des frais de retrait importants lorsque nous voyageons à l’étranger. Nous avons donc pris l’habitude de retirer le moins de fois possible lorsque nous partons.
  • * Revolut facture des frais sur les conversions les week-ends qui diffèrent selon les devises. Pour les calculer, nous avons défini une dépense moyenne journalière. Cette moyenne nous a permis de déterminer les sommes dépensées par carte chaque jour de week-end.

Connectée à Lydia en temps réel.

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Vous prévoyez de voyager à plusieurs ? Découvrez à quel point les Comptes Partagés de Lydia vont faciliter vos dépenses communes.


Sources:

Conditions générales tarifaires, Mai 2019, N26
Conditions relatives aux taux de change, Mai 2019, Revolut
Conditions relatives aux retraits d’espèce, Mai 2019, Revolut
Comparatif des paiements par carte hors zone Euro, cbanque.com
Comparatif des retraits en DAB hors zone Euro, Cbanque.com

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